ISA 절세계좌 혜택 장단점 알아보기 / 나도 모르게 ISA계좌가 있었어?

오늘은 ISA계좌에 대해서 이야기 해보겠습니다. 목돈이 생기고 주식투자를 하기 위해서 알아보다가 ISA계좌에 대해서 알게 되었는데요. 이건 저도 알고 이 글을 보고 계신 ISA계좌에 대해서 전혀 모르고 계신 여러분들도 모두 알아야 할 내용이기에 정리해보려고 합니다.

ISA계좌는 Individual Savings Account의 약자로 개인이 저축하거나 투자할 수 있는 '계좌'를 뜻합니다. 한국어로는 '개인종합자산관리계자'라고도 하는데요. 절세와 자산 관리 측면에서 메리트가 있는 계좌이기에 꼭 알아두고 활용하는 것을 추천드립니다.

ISA계좌란?

ISA계좌는 쉽게 말해서 우리가 은행에 가서 계좌를 하나 만드는 것과 같은 것이라고 보면 됩니다. 저도 처음엔 아예 개념이 없어서 아무리 쉬운 설명도 이해가 안되더라고요. 그냥 쉽게 '계좌다'라고 이해하시면 됩니다. 그런데 그 이름이 'ISA계좌'인 것이고요. 이 계좌를 통해서 주식에 투자할 수 있는데요.

 

위의 이미지와 같이 내 돈을 ISA계좌에 넣어서 그 계좌를 통해 주식투자를 할 수 있다! 라고 이해하시면 됩니다. 그런데 사람들이 왜 ISA계좌가 좋다 좋다 하는걸까요? 그것은 바로 '비과세 혜택'을 받을 수 있는 절세 계좌이기 때문입니다. 세금을 안 내거나 줄일 수 있는 계좌라는 것이죠.

ISA계좌의 절세혜택

ISA계좌에서 주식을 사서 수익을 얻었다고 생각해봅시다. 그래서 이제 이 수익금을 다시 찾아야 할 때, ISA계좌를 통해서 수익이 났다면 일반형의 경우 200만원까지 비과세 혜택이 적용됩니다. 서민형 ISA계좌라면 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다는거예요. 일반 계좌에서 똑같은 종목을 사서 똑같은 수익을 얻었다면 일반 계좌에서 투자한 수익금에 대해서는 세금을 내고, ISA계좌를 통한 수익은 세금을 내지 않는다는거죠. 이 얼마나 메리트가 있습니가?

이 비과세 혜택 이상의 수익을 보면요?

이 비과세 혜택 이상의 수익을 봤다고 하더라도 ISA계좌는 일반 계좌에 비해 납부해야 하는 세금이 적습니다. 저율 과세가 적용되는데요. 비과세 한도를 넘는 부분에 대해서는, 기존의 소득세율보다 낮은 9.9%의 세율이 부과됩니다. 일반 계좌에서는 15.4%를 내야하는데, 이에 비하면 저렴하기 때문에 절세 효과를 극대화할 수 있다는거죠.

다만, 이와 같은 혜택을 누리기 위해서는 '3년 간의 보유기간'을 채워야 합니다. 그리고 1년에 최대 2,000만원까지 최대 1억원까지 납입이 가능합니다. 본인이 ISA계좌를 만들어 두고 현금이 없어서 입금하지 못한다 하더라도 우선 계좌는 개설해두세요. 1년에 2,000만원까지 납입이 가능하지만 그 금액을 납입하지 못하더라도 혜택은 유지되며, 2년차에 그 금액이 이월되어 3년 차에 6천만원을 한 번에 납입해도 같은 절세 혜택을 볼 수 있습니다.

 

저는 이번에 현금이 생기면서 ISA계좌를 만들려고 보니 3년이 너무 길다고 느껴지더라고요. 그래서 '하.. 과거의 나 자신아.. 왜 이런 것도 몰랐니'하며 ISA계좌를 개설하려고 보니 웬걸??? 이미 저에게 ISA계좌가 있더라고요. 그리고 2025년 1월이 만기라고 뜨는겁니다. 알고 보니 2022년 1월에 회사 동료 정보를 듣고 공모주를 하나 샀었는데, 그 때 계좌를 개설하면서 ISA계좌를 저도 모르게 개설했었고 운 좋게도 서민형 중개형 ISA계좌로 개설되어 있었더라고요. 

 

그래서 지금 신나게 그 계좌를 활용하고 있습니다. 3년 만기도 얼마 안 남았겠다 6천만원 넣어서 주식투자도 할 수 있고 그만큼 절세 혜택도 누릴 수 있다니 정말 기쁘더라고요. 역시 사람이 뭐라도 해야 운도 따르는 것 같습니다.

 

다음번에는 ISA계좌 활용방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.